Ihr Kredit-Score spielt eine wichtige Rolle für Ihre finanziellen Möglichkeiten – sowohl privat als auch geschäftlich. Aber was genau ist ein Kredit-Score und wie beeinflusst er Ihre Chancen auf eine Finanzierung?

Was ist ein Kredit-Score?

Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit – also die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. In Deutschland reichen die Werte in der Regel von 0 bis 100. Je höher der Score, desto wahrscheinlicher wird Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eingestuft.

Haben alle Unternehmen einen Kredit-Score?

Nicht jedes Unternehmen hat automatisch einen Kredit-Score – das hängt von der finanziellen Aktivität ab. Unternehmen, die Kredite aufnehmen oder Lieferantenkredite nutzen, haben in der Regel eine Bonitätsbewertung. Einzelunternehmer:innen nutzen häufig ihre persönliche Bonität.

Wie überprüfe ich meinen Kredit-Score in Deutschland?

In Deutschland kann man seinen Score bei Auskunfteien wie der Schufa, Creditreform oder Bürgel abfragen. Viele Banken bieten inzwischen auch kostenlose Bonitätsabfragen an.

Welcher Kredit-Score ist für ein Geschäftsdarlehen erforderlich?

Es gibt keinen Mindest-Score, ab dem man mit Sicherheit einen Firmenkredit bekommt. Generell gilt, je höher der Score, desto besser. Ein Schufa-Score ab 90 % gilt als gut. Bei Bizcap zählt die Gesamtbewertung – nicht nur der Score.

Kann ich mit schlechter Bonität ein Geschäftsdarlehen bekommen?

Ja, auch mit einer niedrigen Bonität können Sie ein Darlehen erhalten – wenn Sie mit dem richtigen Kreditgeber zusammenarbeiten. Bizcap beispielsweise verzichtet auf Mindest-Score-Vorgaben und prüft stattdessen Cashflow, Geschäftspotenzial und Ihre Gesamtfinanzlage.

Wie man einen Firmenkredit trotz schlechter Bonität oder Schufa-Eintrag erhält

Es gibt Möglichkeiten auch mit schlechter Bonität einen Firmenkredit zu bekommen.

Alternative Kreditgeber: 

Traditionelle Banken sind nicht die einzige Finanzierungsquelle. Alternative Kreditgeber bieten flexible Lösungen, oft mit schnelleren Genehmigungen und weniger strengen Anforderungen. Dazu gehören Online-Kreditplattformen, Peer-to-Peer-Finanzierungen und spezialisierte Finanzdienstleister. Diese Optionen sind besonders hilfreich für Unternehmen mit begrenzter Kredithistorie oder bei kurzfristigem Kapitalbedarf.

Besicherte Kredite: 

Hierbei werden Vermögenswerte – z. B. Immobilien, Fahrzeuge, Geräte oder Rechnungen – als Sicherheit verwendet. Dadurch sind höhere Kreditsummen oder niedrigere Zinssätze möglich, da das Risiko für den Kreditgeber sinkt. Allerdings kann bei Nichtzahlung der Verlust des Vermögenswerts drohen.

Starke Unternehmenskennzahlen: 

Kreditgeber bewerten finanzielle Kennzahlen, bevor sie eine Finanzierung genehmigen. Konstante Umsätze, solide Gewinnmargen und ein klarer Wachstumspfad erhöhen die Chancen auf einen Kredit.

Wie beantrage ich einen Firmenkredit mit schlechter Bonität?

1. Prüfen Sie, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen:

   - Aktuelle Handelsregisternummer

   - Mindestens 5 Monate Geschäftstätigkeit

   - Monatlicher Umsatz von mindestens €12.000

2. Füllen Sie das Online-Formular aus – das dauert nur 3 Minuten.

3. Erhalten Sie ein erstes Angebot innerhalb von 24 Stunden.

4. Überprüfen und akzeptieren Sie das Angebot – ggf. werden zusätzliche Dokumente angefordert.

Wie kann ich meine Chancen auf Genehmigung verbessern?

- Pflegen Sie eine saubere Finanzbuchhaltung

- Reduzieren Sie bestehende Schulden

- Nutzen Sie Sicherheiten oder Bürgen

- Zeigen Sie stabile Umsätze

- Wählen Sie die passende Finanzierungsform

Mit Bizcap müssen Sie sich keine Sorgen über Ihre Bonität machen – wir helfen Ihnen, die Finanzierung zu erhalten, die Ihr Unternehmen braucht. Finden Sie dazu heraus, welche Unterlagen Sie für einen Firmenkreditantrag benötigen.

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Diese Informationen sind allgemeiner Natur und stellen keine Finanz- oder Geschäftsberatung dar. Überprüfen Sie immer, ob die angebotenen Finanzierungsmöglichkeiten für Ihre individuellen Umstände geeignet sind.