Ein Finanzierungs- oder Kreditvermittler kann hier Orientierung geben und den Weg zur passenden Finanzierung strukturieren.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Kreditvermittler arbeiten, wann ihre Unterstützung sinnvoll sein kann und worauf Unternehmen bei der Auswahl und beim Vergleich von Finanzierungsangeboten achten sollten. Außerdem zeigen wir, welche Möglichkeiten sich für Vermittler und Finanzprofis durch eine Partnerschaft mit Bizcap ergeben.

Was macht ein Kreditvermittler?

Am Anfang steht die Frage, was das Unternehmen tatsächlich braucht.

Ein Kreditvermittler betrachtet deshalb nicht nur die gewünschte Finanzierungssumme, sondern auch den konkreten Anlass, den zeitlichen Rahmen und die finanzielle Situation des Unternehmens.

Typische Punkte sind:

  • wie viel Kapital benötigt wird
  • wofür die Finanzierung eingesetzt werden soll
  • wie schnell die Mittel benötigt werden
  • wie lange das Unternehmen bereits besteht
  • wie sich Umsatz und Cashflow entwickeln
  • ob Sicherheiten vorhanden oder sinnvoll sind
  • welche bestehenden Finanzierungen bereits laufen
  • ob es bei früheren Finanzierungsanträgen Schwierigkeiten gab

Auf dieser Grundlage kann der Vermittler einschätzen, welche Anbieter und Finanzierungsformen grundsätzlich infrage kommen.

Das ist wichtig, weil Finanzierungsanbieter Unternehmen unterschiedlich bewerten. Eine Anfrage, die bei einem Anbieter nicht zu den internen Kriterien passt, kann bei einem anderen Anbieter durchaus anders beurteilt werden.

Der Vermittler kann anschließend bei der Zusammenstellung der erforderlichen Informationen unterstützen, den Antrag einreichen und die Kommunikation während der Prüfung begleiten.

Die Entscheidung über eine Finanzierung trifft jedoch immer der jeweilige Finanzierungsanbieter. Auch die Zusammenarbeit mit einem Vermittler garantiert keine Zusage.

Welche Vorteile bietet eine Kreditvermittlung für Unternehmen?

Für viele Unternehmen liegt der größte Vorteil darin, schneller einen Überblick über den Markt zu bekommen und gezielter nach passenden Lösungen suchen zu können.

Finanzierungsmöglichkeiten besser einordnen

Für Unternehmen gibt es unterschiedliche Formen der Finanzierung. Je nach Bedarf können beispielsweise ein klassisches Darlehen, eine Kreditlinie, eine besicherte Finanzierung oder andere Lösungen infrage kommen.

Ein Vermittler mit Marktkenntnis kann verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für KMU einordnen und erklären, welche davon zur jeweiligen Situation passen könnten.

Dabei geht es nicht nur darum, Kapital zu erhalten. Entscheidend ist, welche Finanzierung zum Verwendungszweck, zum Unternehmen und zum erwarteten Cashflow passt.

Gerade bei der Unternehmensfinanzierung im Mittelstand kann diese Einordnung hilfreich sein, weil sich Finanzierungsbedarf, Zahlungszyklen und wirtschaftliche Voraussetzungen von Unternehmen zu Unternehmen deutlich unterscheiden.

Weniger Aufwand bei der Suche nach Anbietern

Wer mehrere Anbieter selbst kontaktiert, führt oft ähnliche Gespräche mehrfach, reicht unterschiedliche Unterlagen ein und muss jedes Mal prüfen, welche Voraussetzungen gelten.

Ein Finanzierungsvermittler kann diesen Aufwand reduzieren, indem er zunächst Anbieter auswählt, die grundsätzlich zur Situation des Unternehmens passen könnten.

Das spart Zeit und macht die Suche nach einer geeigneten Firmenfinanzierung übersichtlicher.

Unterstützung bei komplexeren Finanzierungsfällen

Nicht jeder Finanzierungsbedarf passt in ein Standardschema.

Ein Unternehmen benötigt vielleicht kurzfristig Kapital, hat schwankende Einnahmen, ist noch nicht lange am Markt oder erfüllt bestimmte klassische Finanzierungskriterien nicht.

In solchen Fällen kann ein Vermittler dabei helfen, die Ausgangslage verständlich darzustellen und nach Anbietern zu suchen, deren Prüfungsansatz besser zur Situation passt.

Das erhöht nicht automatisch die Chance auf eine Zusage. Es kann jedoch vermeiden, dass unnötig Zeit in Anträge investiert wird, die kaum zur jeweiligen Ausgangslage passen.

Begleitung beim Antrag

Für eine Firmenfinanzierung sind in der Regel verschiedene Unterlagen und Angaben zum Unternehmen erforderlich. Im Laufe der Prüfung können außerdem Rückfragen entstehen.

Ein Finanzierungsvermittler kann erklären, welche Informationen benötigt werden, bei der Vorbereitung unterstützen und die Kommunikation mit dem Finanzierungsanbieter begleiten.

Gerade für Unternehmer, die bisher wenig Erfahrung mit gewerblicher Finanzierung haben, kann das den Prozess einfacher und nachvollziehbarer machen.

Wann ist ein Kreditvermittler sinnvoll?

Nicht jedes Unternehmen braucht einen Vermittler.

Wenn bereits klar ist, welche Finanzierung benötigt wird, ein passender Anbieter bekannt ist und der Antrag ohne Unterstützung gestellt werden kann, ist auch der direkte Weg möglich.

Ein Finanzierungsvermittler kann besonders dann hilfreich sein, wenn:

  • noch unklar ist, welche Finanzierungsform zum Bedarf passt
  • Angebote verschiedener Anbieter verglichen werden sollen
  • ein früherer Finanzierungsantrag abgelehnt wurde
  • der Finanzierungsbedarf nicht ganz alltäglich ist
  • Kapital innerhalb eines bestimmten Zeitraums benötigt wird
  • Unterstützung bei der Antragstellung gewünscht ist
  • Anbieter gesucht werden, die über klassische Standardkriterien hinaus prüfen

Ein typisches Beispiel ist ein Unternehmen, das einen größeren Auftrag erhalten hat und zunächst Materialien oder Waren einkaufen muss. Der Kunde zahlt jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt.

In diesem Fall kann das Unternehmen wirtschaftlich gesund sein und trotzdem vor einer kurzfristigen Finanzierungslücke stehen. Der Bedarf entsteht dadurch, dass Ausgaben früher anfallen als die dazugehörigen Einnahmen.

Ein Finanzierungsvermittler, der diese Situation versteht, kann gezielter nach Lösungen suchen, die zu diesem konkreten Bedarf passen.

Woran erkennt man einen guten Kreditvermittler?

Ein Kreditvermittler begleitet eine wichtige wirtschaftliche Entscheidung. Deshalb sollte bei der Auswahl nicht nur darauf geachtet werden, ob jemand schnell ein Angebot vorlegen kann.

Ein guter Vermittler nimmt sich zunächst Zeit, das Unternehmen und den Grund für den Finanzierungsbedarf zu verstehen. Die gewünschte Summe allein reicht dafür nicht aus.

Ebenso wichtig ist, dass mögliche Lösungen verständlich erklärt werden. Unternehmen sollten nachvollziehen können, wie eine Finanzierung funktioniert, welche Verpflichtungen damit verbunden sind und warum sie zur eigenen Situation passen könnte.

Auch bei Kosten und Vergütung sollte Transparenz bestehen. Je nach Geschäftsmodell können unterschiedliche Vergütungsformen oder Provisionen relevant sein. Unternehmen sollten daher wissen, wie die Zusammenarbeit ausgestaltet ist und ob für sie Kosten entstehen.

Vorsicht ist geboten, wenn eine Finanzierungszusage garantiert wird. Über einen Antrag entscheidet immer der jeweilige Finanzierungsanbieter.

Ein seriöser Vermittler sollte außerdem erklären, welche Unterlagen benötigt werden, wie der weitere Ablauf aussieht und wer die Finanzierung letztlich prüft.

Wichtig ist auch, dass die Eignung einer Finanzierung im Mittelpunkt steht. Nur weil eine Lösung verfügbar ist, muss sie nicht automatisch zum Unternehmen passen.

Es lohnt sich außerdem zu fragen, mit welchen Finanzierungsanbietern der Vermittler zusammenarbeitet. Kein Vermittler hat automatisch Zugang zum gesamten Markt. Das jeweilige Netzwerk kann deshalb beeinflussen, welche Optionen tatsächlich geprüft werden.

Was sollten Unternehmen bei Finanzierungsangeboten vergleichen?

Eine mögliche Zusage ist nur der erste Schritt. Vor einer Entscheidung sollten Unternehmen das gesamte Angebot betrachten.

Wichtig sind insbesondere:

  • die verfügbare Finanzierungssumme
  • die gesamte Rückzahlungsverpflichtung
  • die Laufzeit
  • die Häufigkeit der Rückzahlungen
  • mögliche Anforderungen an Sicherheiten
  • Gebühren und sonstige Kosten
  • weitere Bedingungen der Finanzierung
  • die Frage, ob die Rückzahlungsstruktur zum erwarteten Cashflow passt

Auch die Geschwindigkeit kann eine Rolle spielen. Wer kurzfristig Waren einkaufen, einen Lieferanten bezahlen oder eine zeitkritische Geschäftschance nutzen möchte, braucht möglicherweise schnell Zugang zu Kapital.

Trotzdem sollte Geschwindigkeit nie das einzige Kriterium sein.

Eine passende KMU-Finanzierung sollte nicht nur rechtzeitig verfügbar sein, sondern auch wirtschaftlich zum Unternehmen passen. Laufzeit, Kosten und Rückzahlungsstruktur sollten mit dem erwarteten Cashflow vereinbar sein.

Ein guter Vermittler sollte deshalb die Unterschiede zwischen verschiedenen Angeboten erklären und dem Unternehmen helfen, die jeweiligen Vor- und Nachteile zu verstehen.

Wie wird man Bizcap Partner?

Bizcap arbeitet mit Finanzierungsvermittlern und anderen Finanzprofis zusammen, die kleine und mittlere Unternehmen bei der Suche nach Finanzierung unterstützen.

Dabei betrachtet Bizcap jede Anfrage anhand der individuellen Situation des Unternehmens und prüft, ob eine passende Finanzierungslösung angeboten werden kann.

Das kann für Vermittler besonders relevant sein, deren Kunden eine schnelle und flexible KMU-Finanzierung suchen oder deren Situation nicht ohne Weiteres in klassische Finanzierungskriterien passt.

Auch hier gilt: Nicht jede Anfrage wird automatisch genehmigt. Eine klare Kommunikation darüber, welche Fälle zu Bizcap passen und welche nicht, gehört zu einer verlässlichen Partnerschaft.

Wer mit KMU arbeitet und Bizcap als Finanzierungspartner in sein Netzwerk aufnehmen möchte, findet weitere Informationen auf der Seite Bizcap Partner werden.

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