Ein kleines Unternehmen ohne stabilen Cashflow oder ausreichendes Betriebskapital zu führen, ist eine echte Herausforderung – insbesondere in Zeiten steigender Inflation. Viele Unternehmerinnen und Unternehmer haben Schwierigkeiten, innerhalb des benötigten Zeitrahmens einen Bankkredit zu erhalten. Hinzu kommen begrenzte Ressourcen oder finanzielle Rahmenbedingungen wie eine nicht perfekte Bonität, bestehende Kredite, frühere Zahlungsausfälle oder titulierte Forderungen.

Mit den folgenden Tipps können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern.

Hier sind sieben der häufigsten Gründe, warum ein Firmenkreditantrag abgelehnt wird – und wie Bizcap Unternehmen finanziert, die andere Kreditgeber ablehnen. Wenn Sie anderswo abgewiesen wurden, entdecken Sie flexible Finanzierungslösungen für KMU.

1. Schlechte Bonität

Banken und traditionelle Kreditgeber verlassen sich stark auf Bonitätsbewertungen. Häufig werden bestimmte Mindestwerte vorausgesetzt, die nicht jedes Unternehmen erreichen kann – was den Zugang zu Finanzierung erheblich einschränkt.

Der Bizcap-Unterschied:

  • Kein Mindest-Kreditwürdigkeit erforderlich
  • Erste Prüfung ohne Bonitätsabfrage möglich

2. Fehler im Kreditantrag

Unvollständige oder fehlerhafte Unterlagen sind ein häufiger Ablehnungsgrund. Unabhängig von Bonität, Umsatz oder Unternehmensalter können Kreditgeber ohne korrekte Dokumente Ihre finanzielle Situation nicht zuverlässig beurteilen.

Achten Sie daher darauf, bei der Antragstellung stets vollständige und korrekte Angaben zu machen.

Der Bizcap-Unterschied:

Als Low-Doc-Kreditgeber benötigt Bizcap für eine vorläufige Kreditzusage lediglich Ihre Geschäftskontoauszüge.

3. Fehlender oder unregelmäßiger Cashflow

Kreditgeber bevorzugen Unternehmen mit regelmäßigem und stabilem Cashflow, um sicherzustellen, dass laufende Rückzahlungen geleistet werden können.

Besonders wichtig sind:

  • Regelmäßige Zahlungseingänge: Sie zeigen finanzielle Stabilität
  • Mehrere Einnahmequellen: Sie reduzieren Abhängigkeiten von einzelnen Kunden

Unternehmen, die keinen konstanten Cashflow nachweisen können, werden häufig abgelehnt – insbesondere, wenn Schwankungen nicht nachvollziehbar erklärt werden können.

4. Bestehende Kredite und Verbindlichkeiten

Viele Kreditgeber zögern, Unternehmen mit bestehenden Krediten oder offenen Verbindlichkeiten zusätzlich zu finanzieren.

Banken und klassische Kreditinstitute lehnen häufig Anträge ab, wenn bereits ähnliche Finanzierungen bestehen – unabhängig vom Verwendungszweck.

Der Bizcap-Unterschied:

  • Offen für Unternehmen mit bestehenden Krediten
  • Keine Ablösung bestehender Finanzierungen erforderlich

5. Zu kurze Geschäftshistorie

Viele Kreditgeber bevorzugen Unternehmen mit längerer Markterfahrung:

  • Private Kreditgeber: häufig mindestens 6 Monate Geschäftstätigkeit
  • Bevorzugt: Unternehmen mit 12 Monaten oder mehr

Der Bizcap-Unterschied:

Bei Bizcap können sich viele Unternehmen bereits ab 4 Monaten Geschäftstätigkeit bewerben.

6. Wirtschaftliche Unsicherheiten

Das aktuelle wirtschaftliche Umfeld sorgt für zusätzliche Zurückhaltung bei Banken und klassischen Kreditgebern. Inflation, steigende Kosten und Marktunsicherheiten führen zu strengeren Vergabekriterien. In solchen Phasen können selbst kleine Unstimmigkeiten zur Ablehnung führen.

Der Bizcap-Unterschied:

Bizcap ist ein lösungsorientierter Kreditgeber. Wir haben auch während der COVID-19-Pandemie weiter finanziert und tun dies auch im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld.

Wir unterstützen Unternehmen aus einer Vielzahl von Branchen und mit unterschiedlichen Risikoprofilen. Unsere Philosophie, öfter „Ja“ zu sagen, spiegelt sich in unserer hohen Genehmigungsquote wider:

76 % der grundsätzlich geeigneten Bizcap-Anträge werden genehmigt.

7. Ihre Branche gilt als „risikoreich“

Einige Branchen werden von Kreditgebern als risikoreich eingestuft – etwa aufgrund saisonaler Schwankungen, technologischer Veränderungen oder regulatorischer Unsicherheiten.

Dazu zählen unter anderem:

  • Baugewerbe
  • Autohandel
  • Sicherheitsdienste
  • Kryptowährungen
  • Finanzdienstleistungen
  • Gewerbliche Reinigung
  • Arbeitnehmerüberlassung
  • Transport & Logistik

Wenn Ihnen ein Kreditgeber diese Begründung genannt hat, sprechen Sie mit Bizcap. Wir finanzieren viele Branchen, die bei anderen Kreditinstituten eingeschränkt sind.

Wie können wir helfen?

Viele Unternehmen, die anderswo abgelehnt wurden, haben bei Bizcap erfolgreich eine Finanzierung erhalten.

Wir wissen, dass Unternehmertum herausfordernd ist. Deshalb lassen wir uns nicht von Rückschlägen abschrecken. Wenn wir eine realistische Geschäftschance sehen, suchen wir aktiv nach einer passenden Finanzierungslösung.

Erfahren Sie, wie Bizcap Ihr Unternehmen unterstützen kann, und beantragen Sie online – in weniger als 5 Minuten und ohne sofortige Bonitätsprüfung.

Diese Informationen sind allgemeiner Natur und stellen keine Finanz- oder Geschäftsberatung dar. Überprüfen Sie immer, ob die angebotenen Finanzierungsmöglichkeiten für Ihre individuellen Umstände geeignet sind.

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