Warum Bizcap?

Einen Geschäftskredit zu beantragen sollte sich nicht wie ein Marathon anfühlen. Doch für viele Kleinunternehmer – insbesondere bei Anträgen über traditionelle Banken – ist es genau das.

Bei Bizcap setzen wir uns dafür ein, die Kreditvergabe für kleine Unternehmen schneller, einfacher und zugänglicher zu machen. Egal, ob Sie saisonale Cashflow-Schwankungen managen, Ihr Geschäft ausbauen oder einfach eine Finanzspritze brauchen, um alles am Laufen zu halten – dieser Leitfaden hilft Ihnen dabei, sich auf einen einfachen Kreditantrag vorzubereiten.

1. Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit (aber lassen Sie sich davon nicht aufhalten)

Die meisten traditionellen und nicht-banklichen Kreditgeber stützen ihre Kreditentscheidungen stark auf persönliche und geschäftliche Bonität, unabhängig von Umsatz, Geschäftsmodell oder Wachstumspotenzial Ihres Unternehmens.

Bizcap-Vorteil: Wir wissen, dass Ihre Bonität nur ein Teil des Gesamtbildes ist und nicht immer widerspiegelt, wie es Ihrem Unternehmen heute wirklich geht. Deshalb gilt bei uns:

  • Keine Mindestanforderung an Kreditwürdigkeit
  • Keine Bonitätsprüfung im Voraus
  • Fokus auf Ihre aktuelle Geschäftsentwicklung – nicht nur auf Ihre vergangene Kredithistorie
  • 15 % der KMU haben sich gezielt für Bizcap entschieden, weil wir auch bei schlechter Bonität bereit sind zu finanzieren.

Tipp: Vermeiden Sie es, gleichzeitig Anträge bei mehreren Kreditgebern einzureichen. Suchen Sie stattdessen Anbieter wie Bizcap, die eine Einschätzung ermöglichen, ohne Ihre Kreditauskunft zu beeinflussen.

2. Bringen Sie Ihre Unterlagen in Ordnung

Eine der größten Hürden bei der Kreditgenehmigung ist der übermäßige Papieraufwand. Traditionelle Kreditgeber verlangen in der Regel:

  • Jahresabschlüsse
  • Steuererklärungen
  • Einkommensnachweise
  • Cashflow-Prognosen

Dieser langwierige Prozess ist für viele Unternehmer herausfordernd. Eine aktuelle Bizcap-Studie unter KMU hat ergeben:

68 % der KMU mit nicht-banklichen Finanzierungsprodukten und 53 % mit Bankprodukten empfinden die Dokumentationsanforderungen als übermäßig.
46 % der mit dem Bankantragsprozess Unzufriedenen nennen zu viel Papierkram und mangelnde Unterstützung als Hauptprobleme.

Bizcap-Vorteil: Unser einfacher Antragsprozess erfordert zur Prüfung lediglich Ihre aktuellen Geschäftskontoauszüge. Mehr nicht – keine langen Formulare, kein Durchsuchen von Steuerunterlagen oder Finanzberichten, sofern nicht erforderlich.

Tatsächlich entscheiden sich 36 % der KMU für Bizcap aufgrund unseres einfachen Antragsprozesses und der reduzierten Dokumentationsanforderungen.
Klicken Sie hier, um zu erfahren, welche Unterlagen Sie für einen Geschäftskredit benötigen.

Tipp: Bereiten Sie vor jeder Antragstellung saubere, aktuelle Kontoauszüge vor und stellen Sie sicher, dass Ihre Kontobewegungen Ihre Geschäftsentwicklung klar widerspiegeln.

3. Kennen Sie Ihre Cashflow-Historie

Wenn es um einen Geschäftskredit geht, erzählt Ihr Cashflow den Kreditgebern oft eine genauere und aktuellere Geschichte als viele andere Kennzahlen. Kreditgeber achten nicht nur auf Umsatz, sondern auch auf konstante, verlässliche und vielfältige Einnahmequellen.

Tipps, um die Genehmigung durch gutes Cashflow-Management zu erleichtern:

  1. Konstante monatliche Einzahlungen aufrechterhalten
    Kreditgeber möchten sehen, dass regelmäßig Geld eingeht und nicht nur sporadisch. Vermeiden Sie große Lücken zwischen Einzahlungen und streben Sie einen gleichmäßigen monatlichen Einnahmerhythmus an.

Profi-Tipp: Selbst in ruhigeren Phasen lieber regelmäßig kleinere Beträge einzahlen, statt alles gesammelt später zu verbuchen. Das signalisiert Kontinuität und Verlässlichkeit.

  1. Einkommensquellen diversifizieren
    Wenn Ihr gesamter Umsatz von ein oder zwei Kunden abhängt, gilt das als höheres Risiko. Was passiert, wenn einer davon nicht mehr zahlt?

So gehen Sie vor: Bauen Sie – wenn möglich – eine breitere Kundenbasis oder einen vielfältigeren Kundenmix auf. Mehrere Einnahmequellen stehen für Widerstandsfähigkeit.

  1. Überziehungsgebühren minimieren
    Häufige Überziehungsgebühren sind Warnsignale für Kreditgeber.

Richten Sie Benachrichtigungen oder automatische Überträge zwischen Ihren Geschäftskonten ein, um das Risiko solcher negativen Kontobewegungen zu reduzieren.

  1. Rechnungs- oder POS-Systeme zu Ihrem Vorteil nutzen
    Wenn Sie Rechnungen stellen oder Kassensysteme nutzen, stellen Sie sicher, dass Zahlungen schnell und regelmäßig verarbeitet und Ihrem Konto gutgeschrieben werden.

Hack: Automatisieren Sie Zahlungserinnerungen oder bieten Sie kleine Rabatte für schnellere Zahlungen an, um Ihren Cashflow stabil zu halten.

Bizcap-Vorteil: Bizcap ist ein Cashflow-orientierter Kreditgeber. Das bedeutet, wir bewerten Ihren Antrag auf Basis Ihrer aktuellen Leistung – nicht nur anhand vergangener Steuererklärungen oder der Kredithistorie. Voraussetzung ist ein durchschnittlicher monatlicher Umsatz von mindestens 12.000 €.

4. Ja, Sie können auch mit bestehenden Schulden einen Kredit bekommen

Viele Unternehmer gehen davon aus, dass sie mit einem bestehenden Firmenkredit keinen weiteren erhalten können. Doch das ist nicht immer der Fall.

Banken und auch manche nicht-bankliche Kreditgeber lehnen Anträge von Unternehmen mit laufenden Krediten oft ab – insbesondere, wenn es sich um ähnliche Kreditarten handelt. Häufig verlangen sie eine Refinanzierung, Konsolidierung oder vollständige Ablösung des bestehenden Kredits, bevor sie einen neuen Antrag prüfen. Das verlangsamt den Prozess und schränkt Ihre Flexibilität ein.

Bizcap-Vorteil:

Wir finanzieren häufig Unternehmen mit bestehenden Krediten – auch derselben Art oder für ähnliche Zwecke. Eine Umstrukturierung ist nicht erforderlich.

Warum das den Prozess erleichtert:

  • Keine Refinanzierungsprobleme – bestehende Vereinbarungen bleiben unverändert.
  • Schnellere Genehmigungen – wir bewerten Ihren Cashflow in Echtzeit, nicht nur Ihre Schuldenlast.
  • Mehr Flexibilität – nutzen Sie neue Mittel für Wachstum, Cashflow oder Chancen, auch wenn Sie noch einen anderen Kredit bedienen.

5. Sicherheiten können helfen – sind aber nicht immer nötig

Sicherheiten wie Immobilien, Maschinen oder sogar offene Rechnungen können die Genehmigung eines Geschäftskredits erleichtern. Für viele Kreditgeber senken sie das Risiko und ermöglichen höhere Kreditbeträge oder bessere Konditionen.

Tipp: Wenn Ihr Unternehmen nur eine kurze Kredithistorie oder schwankenden Cashflow hat, kann das Anbieten von Sicherheiten Ihre Chancen auf Genehmigung erhöhen.

6. Lassen Sie Ihre Geschäftshistorie für sich sprechen

Die Geschäftshistorie Ihres Unternehmens ist eines der ersten Kriterien, die Kreditgeber bei der Prüfung eines Kreditantrags bewerten. Sie zeigt, wie stabil und verlässlich Ihr Betrieb ist und wie wahrscheinlich eine pünktliche Rückzahlung ist.

Die gute Nachricht: Auch wenn Ihr Unternehmen noch jung ist, gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihre Geschäftshistorie positiv darzustellen und Ihre Genehmigungschancen zu verbessern.

Tipps, um Ihre Geschäftshistorie zu Ihrem Vorteil zu nutzen:

Führen Sie genaue und aktuelle Finanzunterlagen
Selbst bei kurzer Historie schafft eine saubere Buchhaltung Vertrauen. Achten Sie darauf, dass Kontoauszüge und Aufzeichnungen klar und konsistent sind.

Zeigen Sie stetiges Umsatzwachstum
Kreditgeber mögen Aufwärtstrends. Wenn Ihr Umsatz von Monat zu Monat steigt, heben Sie das hervor – selbst wenn Ihr Unternehmen erst seit 6–12 Monaten besteht.

Heben Sie Branchenerfahrung hervor
Neues Unternehmen? Wenn Sie jahrelange Erfahrung in der Branche haben, erwähnen Sie das. Es zeigt, dass Sie nicht bei null anfangen.

Registrieren Sie Ihr Unternehmen frühzeitig
Je früher Sie eine aktive RCS-Nummer haben und Ihr Geschäftskonto läuft, desto besser. Auch bei noch geringem Umsatz verlängert eine frühe Registrierung Ihre Historie.

Bizcap-Vorteil: Wir wissen, dass Erfolg nicht immer mit einer langen Unternehmenshistorie einhergeht. Deshalb benötigen Sie nur 4 Monate Geschäftstätigkeit, um für einen Bizcap-Geschäftskredit berechtigt zu sein.

Tipp: Reichen Sie Ihre aktuellsten 3–6 Monate an Geschäftskontoauszügen mit klaren Buchungstexten und gleichmäßigen Einzahlungen ein, um Stabilität zu zeigen.

7. Navigieren Sie wirtschaftliche Unsicherheit wie ein Profi

In Zeiten wirtschaftlicher Instabilität werden Kreditgeber oft risikoscheuer – etwa bei Rezessionen, Inflationsschüben oder größeren Marktveränderungen. Doch schwierige Zeiten müssen Ihr Unternehmen nicht von dringend benötigter Finanzierung abhalten.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie unter unsicheren wirtschaftlichen Bedingungen einen Geschäftskredit erhalten können, ist es wichtig, Stabilität, Proaktivität und gutes Management zu zeigen.

Tipps, um Ihren Antrag in schwierigen Zeiten zu stärken:

Zeigen Sie Anpassungsfähigkeit
Haben Sie Ihr Angebot angepasst, Einnahmequellen diversifiziert, digitale Tools eingeführt oder nicht notwendige Ausgaben reduziert? Kreditgeber schätzen Unternehmen, die sich anpassen – denn Anpassungsfähigkeit bedeutet oft Langlebigkeit.

Reduzieren Sie nicht notwendige Ausgaben
Schlanke Strukturen sind attraktiv. Niedrigere Fixkosten oder kürzlich umgesetzte Einsparungen zum Schutz der Marge sollten in Ihren Zahlen sichtbar sein.

Kommunizieren Sie einen klaren Verwendungszweck
Seien Sie konkret, wie Sie den Kredit einsetzen – ob für Lageraufbau, Personal, Überbrückung saisonaler Lücken oder Marketinginvestitionen. Ein klarer Nutzen erhöht das Vertrauen der Kreditgeber.

Halten Sie Ihre Unterlagen aktuell
In unsicheren Zeiten zählt die aktuelle Leistung mehr als historische Daten. Reichen Sie die neuesten Kontoauszüge ein und aktualisieren Sie Ihre Finanzzahlen entsprechend.

Bizcap-Vorteil: Während sich viele Kreditgeber in wirtschaftlichen Abschwüngen zurückziehen, vergibt Bizcap weiterhin Kredite. Wir bewerten jedes Unternehmen anhand seiner aktuellen Leistung – nicht nach Prognosen oder Schlagzeilen.

Tipp: Erstellen Sie eine einseitige Zusammenfassung darüber, wie sich Ihr Unternehmen in den letzten 6–12 Monaten angepasst hat, um Stärke und vorausschauende Planung zu zeigen.

8. In einer „riskanten“ Branche? So stärken Sie Ihren Kreditantrag

Einige Branchen – wie Bauwesen, Abschleppdienste, Marketing oder Landwirtschaft – gelten bei Kreditgebern oft als weniger planbar, etwa wegen saisonaler Einnahmen, regulatorischer Änderungen oder wirtschaftlicher Abhängigkeiten. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie automatisch ausgeschlossen sind.

Im Folgenden räumen wir mit gängigen Irrtümern auf und zeigen, wie Sie Ihren Antrag stärken – unabhängig von Ihrer Branche.

Mythos Nr. 1: „Meine Branche ist zu riskant, Kreditgeber unterstützen das nicht“
Power-Move: Zeigen Sie starken Cashflow durch konstante monatliche Einzahlungen. Selbst bei saisonalem Einkommen belegen gleichmäßige Muster, dass Sie Schwankungen managen können.

Mythos Nr. 2: „Mein Geschäftsmodell ist zu speziell oder zu kompliziert“
Power-Move: Erklären Sie Ihr Geschäftsmodell in ein bis zwei klaren Sätzen. Kreditgeber genehmigen eher, was sie verstehen – besonders in komplexen oder unkonventionellen Branchen.

Mythos Nr. 3: „Ich bin noch nicht lange genug am Markt“
Power-Move: Betonen Sie Ihre Branchenerfahrung. Ist Ihr Unternehmen neu, können Ihr persönlicher Hintergrund, Ihre Fähigkeiten und erste Kundenerfolge Glaubwürdigkeit schaffen.

Mythos Nr. 4: „Branchenspezifische Herausforderungen disqualifizieren mich automatisch“
Power-Move: Erkennen Sie Risiken an und zeigen Sie, wie Sie diese aktiv managen. Ob durch Umsatzdiversifizierung oder Kostendisziplin – Kontrolle stärkt Ihren Antrag.

Bizcap-Vorteil: Wir pauschalisieren nicht und setzen keine Branchen auf schwarze Listen. Bizcap prüft jeden Antrag individuell und hat Tausende Unternehmen in Branchen finanziert, bei denen andere zögern.

Tipp: Fügen Sie Kundenerfolgsgeschichten oder Beispiele hinzu, wie Ihr Unternehmen typische Branchenhürden gemeistert hat, um Ihren Antrag weiter zu stärken.

Warum Bizcap?
Wir sind der aufgeschlossenste Kreditgeber Europas und bieten schnelle, flexible Finanzierung mit menschlichem Ansatz. Egal ob Ihr Unternehmen gerade erst startet, mit saisonalen Cashflow-Herausforderungen konfrontiert ist oder expandieren möchte – wir sind für Sie da.

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Diese Informationen sind allgemeiner Natur und stellen keine Finanz- oder Geschäftsberatung dar. Überprüfen Sie immer, ob die angebotenen Finanzierungsmöglichkeiten für Ihre individuellen Umstände geeignet sind.